Cosa fare quando i clienti non pagano

Il problema è più grande di quanto pensa

In Portogallo i termini di pagamento di 60 giorni o più sono comuni e molte aziende aspettano 90, 120 giorni o più per incassare. Nel frattempo, i costi fissi non aspettano.

1. Prevenire prima di riscuotere

Il miglior recupero crediti è quello che non serve mai fare. Prima di acquisire un nuovo cliente:

• Verifichi lo storico: la partita IVA è attiva? Ci sono procedure di insolvenza?
• Inizi con termini brevi: 30 giorni per i nuovi clienti, da allungare man mano che cresce la fiducia
• Fatturi subito: prima invia la fattura, prima incassa
• Preveda penali nel contratto: gli interessi di mora sono previsti dalla legge (DL 62/2013)

2. Addebitare gli interessi di mora

La legge portoghese (Decreto-Legge 62/2013) consente di addebitare interessi di mora sulle transazioni commerciali. Il tasso è quello della BCE + 8 punti percentuali: dal 1° luglio al 31 dicembre 2026 corrisponde al 10,40% annuo, in Portogallo e in Spagna.

Molte PMI non addebitano gli interessi di mora per paura di perdere il cliente. Ma la legge esiste proprio per tutelare le PMI.

Calcoli gli interessi di mora che Le spettano →

3. Impostare promemoria automatici

Un semplice sistema di promemoria aiuta a ridurre i ritardi:

• 7 giorni prima della scadenza: "Le ricordiamo che la fattura FT2026/0042 scade il 15"
• Alla scadenza: "La fattura FT2026/0042 scade oggi"
• 7 giorni dopo: "La fattura FT2026/0042 è scaduta da 7 giorni"
• 30 giorni dopo: diffida formale con riferimento agli interessi di mora

4. Diversificare la clientela

Se un cliente pesa più del 25% del Suo fatturato e inizia a pagare in ritardo, l'impatto sulla Sua tesoreria è sproporzionato. La diversificazione è la migliore protezione contro i mancati pagamenti.

Valuti il rischio di concentrazione dei Suoi clienti →

5. Usare il factoring per trasferire il rischio

Invece di aspettare mesi per il pagamento, anticipi il valore delle fatture. Con un'offerta pro soluto (senza rivalsa), la banca o il finanziatore si assume il rischio di mancato pagamento: se il cliente non paga, la perdita ricade su di loro, non su di Lei. L'offerta del finanziatore indica se è pro solvendo o pro soluto (con o senza rivalsa), prima che Lei la accetti.

Come funziona il factoring →