O que fazer quando os clientes não pagam

O problema é maior do que pensa

Em Portugal, prazos de pagamento de 60 dias ou mais são comuns, e muitas empresas esperam 90, 120 ou mais dias para receber. Enquanto isso, os custos fixos não esperam.

1. Previna antes de cobrar

A melhor cobrança é aquela que não precisa de ser feita. Antes de aceitar um novo cliente:

• Verifique o histórico: o NIF está ativo? Tem processos de insolvência?
• Comece com prazos curtos: 30 dias para novos clientes, alargue conforme ganha confiança
• Facture imediatamente: quanto mais cedo envia a fatura, mais cedo recebe
• Defina penalidades no contrato: juros de mora estão previstos na lei (DL 62/2013)

2. Cobre juros de mora

A lei portuguesa (Decreto-Lei 62/2013) permite cobrar juros de mora em transações comerciais. A taxa é a taxa do BCE + 8 pontos percentuais: de 1 de julho a 31 de dezembro de 2026, isto significa 10,40% ao ano, em Portugal e em Espanha.

Muitas PMEs não cobram juros de mora por medo de perder o cliente. Mas a lei existe para proteger precisamente as PMEs.

Calcule os juros de mora que lhe são devidos →

3. Implemente lembretes automáticos

Um sistema simples de lembretes ajuda a reduzir atrasos:

• 7 dias antes do vencimento: "Recordamos que a fatura FT2026/0042 vence dia 15"
• No dia do vencimento: "A fatura FT2026/0042 vence hoje"
• 7 dias após: "A fatura FT2026/0042 está vencida há 7 dias"
• 30 dias após: comunicação formal com referência a juros de mora

4. Diversifique a base de clientes

Se um cliente representa mais de 25% da sua receita e começa a atrasar, o impacto na sua tesouraria é desproporcional. A diversificação é a melhor proteção contra incumprimento.

Avalie o seu risco de concentração →

5. Use factoring para transferir o risco

Em vez de esperar meses pelo pagamento, antecipe o valor das faturas. Com uma oferta sem recurso, o banco ou financiador assume o risco de incumprimento: se o cliente não pagar, a perda é dele, não sua. A oferta do financiador diz se é com ou sem recurso, antes de aceitar.

Como funciona o factoring →