Che cos'è il factoring e come può aiutare la Sua PMI

Che cos'è il factoring?

Il factoring è un'operazione finanziaria con cui la Sua azienda cede le proprie fatture con pagamento a termine a un istituto finanziario (il "factor") e ne riceve l'importo in anticipo: in genere tra il 70% e il 90% del valore della fattura. Quando il cliente paga la fattura alla scadenza, il factor trattiene la propria commissione e Le versa il resto.

Come funziona il factoring in Portogallo?

1. La PMI emette fatture ai propri clienti con termini di pagamento (30-120 giorni)
2. Presenta le fatture alla banca o alla piattaforma di factoring
3. La banca valuta il rischio: qualità del debitore, storico dei pagamenti, salute finanziaria della PMI
4. Riceve l'anticipo (in genere l'80-90% del valore) in 1–2 giorni lavorativi dopo l'approvazione
5. Il cliente paga alla scadenza e la banca viene pagata direttamente
6. La banca versa il saldo al netto della commissione concordata

Tipi di factoring

Factoring pro solvendo (con rivalsa)

Se il debitore non paga, la responsabilità torna alla PMI. È il tipo più diffuso in Portogallo e ha tassi più bassi perché la banca si assume meno rischio.

Factoring pro soluto (senza rivalsa)

La banca si assume il rischio di insolvenza del debitore. Tassi più alti, ma la PMI trasferisce interamente il rischio di mancato incasso.

Factoring confidenziale

Al debitore non viene comunicato che la fattura è stata ceduta e la PMI continua a gestire direttamente l'incasso. Alcune banche lo offrono; su Advanta il debitore riceve sempre la notifica, perché è la notifica a tutelare il finanziatore.

Quanto costa il factoring?

I costi variano in base al rischio, alla durata e all'importo. In Portogallo, i tassi tipici sono:

• Commissione di servizio: dallo 0,5% al 2% del valore della fattura
• Tasso di finanziamento: dal 2% al 6% su base annua (dipende dalla durata)
• Nessun costo fisso mensile sulla maggior parte delle piattaforme digitali

Per una fattura di 10.000 € a 60 giorni con un tasso del 3,5%, il costo sarebbe di circa 57 €. Lo confronti con il costo di uno scoperto di conto nel nostro calcolatore.

Chi può usare il factoring?

Qualsiasi azienda portoghese che emette fatture con pagamento a termine ad altre aziende (B2B). I requisiti tipici sono:

• Un'azienda con partita IVA attiva e un'attività commerciale regolare
• Fatture emesse a clienti aziendali (non a privati)
• Termini di pagamento tra 30 e 120 giorni
• Nessuno storico di gravi inadempienze

Factoring e altre forme di finanziamento

Il factoring non è un prestito: è semplicemente l'anticipo di denaro che Le è già dovuto. Nella maggior parte dei casi non richiede garanzie personali. Con un'offerta pro soluto, le fatture possono uscire dal bilancio senza aggiungere debito; pro solvendo, di solito vi restano.

Rispetto a:

• Scoperto di conto: più caro, richiede garanzie, limita la capacità di credito. Vedi il confronto dettagliato →
• Sconto di effetti: molta burocrazia, richiede fideiussioni, processo lento
• Prestito bancario: crea debito, richiede un business plan, servono settimane

Come Advanta semplifica il factoring

Advanta è una piattaforma digitale che mette in contatto la Sua PMI con banche e finanziatori per operazioni di factoring. Il processo è semplice:

1. Colleghi il Suo software contabile oppure carichi le Sue fatture come file: CSV o Excel, SAF-T, fatture elettroniche (Facturae, UBL/Peppol, CII/Factur-X, FatturaPA e altri) e file contabili (FEC, DATEV, XAF). Vedi tutte le connessioni e i formati
2. Advanta legge le fatture e prepara la pratica
3. Advanta verifica la pratica e prepara un'analisi del rischio per i finanziatori
4. Presenti le fatture che vuole anticipare
5. Una banca o un finanziatore decide e fa un'offerta; una volta accettata, il denaro arriva in 1–2 giorni lavorativi

Niente scartoffie, niente riunioni.