Confronti i costi di finanziamento
Inserisca i dati della Sua operazione per vedere il costo esatto di ciascuna opzione e il possibile risparmio.
Confronto completo
Oltre al costo, tra i due prodotti ci sono differenze strutturali importanti che dovrebbero orientare la Sua scelta.
| Criterio | Factoring | Scoperto di conto |
|---|---|---|
| Tasso effettivo tipico | 2,5%–5% annuo | 7%–15% annuo |
| Garanzie personali | Di solito non richieste | Frequenti per le PMI |
| Rischio di insolvenza | Trasferito, se pro soluto (senza rivalsa) | Resta all'azienda |
| Impatto sul bilancio | Può uscire dal bilancio (pro soluto) | Aumenta il passivo |
| Limite che cresce con le vendite | Di solito sì, insieme alle vendite | Va rinegoziato |
| Tempo per avere la liquidità | 1-2 giorni lavorativi dopo l'approvazione | 1–4 settimane |
| Servizio di incasso | Incluso (presso il factor) | Non incluso |
Quando il factoring è la scelta migliore
Il factoring non è adatto a ogni situazione, ma in una serie di scenari batte chiaramente lo scoperto di conto.
Azienda in crescita
Il limite del factoring cresce in proporzione alle vendite. Lo scoperto ha un tetto fisso che richiede di rinegoziare con la banca.
Clienti grandi o del settore pubblico
Le fatture verso soggetti solidi (lo Stato, le multinazionali) ottengono tassi più bassi perché il rischio ricade sui debitori, non su di Lei.
Vuole proteggersi dalle insolvenze
Con il factoring pro soluto, se il cliente non paga perché insolvente, a perderci è il factor, non la Sua azienda.
Esigenza puntuale e urgente
Ha una fattura importante a 90 giorni e le serve liquidità presto? Il factoring può pagarla 1-2 giorni lavorativi dopo l'approvazione del finanziatore, senza incontri in banca.
Factoring pro solvendo o pro soluto
Esistono due tipi principali di factoring, con effetti diversi su rischio e costo:
Factoring pro solvendo (con rivalsa)
Se il cliente (debitore) non paga, il rischio di insolvenza torna alla Sua azienda. Costa meno (tasso più basso) perché il factor si assume meno rischio. La fattura resta come attivo in bilancio.
Factoring pro soluto (senza rivalsa)
Il factor si assume interamente il rischio di insolvenza del debitore. Se il cliente diventa insolvente, la Sua azienda non restituisce l'anticipo. La fattura può uscire dal bilancio, migliorando gli indici finanziari. Il tasso è leggermente più alto perché il factor copre quel rischio.
Su Advanta le offerte possono essere pro solvendo o pro soluto (con o senza rivalsa): l'offerta del finanziatore lo indica prima che Lei accetti. Advanta analizza il profilo di rischio di ogni debitore per preparare la pratica per i finanziatori.
Domande frequenti
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