Finanzierungskosten vergleichen
Geben Sie die Daten Ihres Vorgangs ein und sehen Sie die genauen Kosten jeder Option und die mögliche Ersparnis.
Der vollständige Vergleich
Neben den Kosten gibt es wichtige strukturelle Unterschiede zwischen den beiden Produkten, die Ihre Entscheidung prägen sollten.
| Kriterium | Factoring | Kontokorrentkredit |
|---|---|---|
| Typischer effektiver Satz | 2,5 %–5 % pro Jahr | 7 %–15 % pro Jahr |
| Persönliche Sicherheiten | In der Regel nicht nötig | Bei KMU üblich |
| Ausfallrisiko | Übertragen, wenn ohne Regress | Bleibt beim Unternehmen |
| Wirkung auf die Bilanz | Kann aus der Bilanz ausscheiden (ohne Regress) | Erhöht die Verbindlichkeiten |
| Limit wächst mit dem Umsatz | In der Regel ja, mit Ihrem Umsatz | Muss neu verhandelt werden |
| Zeit bis zum Geld | 1–2 Werktage nach Zustimmung | 1–4 Wochen |
| Forderungseinzug | Inklusive (durch den Factor) | Nicht enthalten |
Wann Factoring die bessere Wahl ist
Factoring passt nicht zu jeder Situation, aber in einer Reihe von Fällen ist es dem Kontokorrentkredit klar überlegen.
Wachsendes Unternehmen
Das Factoring-Limit wächst mit Ihrem Umsatz. Der Kontokorrentkredit hat eine feste Obergrenze, die Sie mit der Bank neu verhandeln müssen.
Große oder öffentliche Kunden
Rechnungen an solide Schuldner (Staat, Konzerne) erhalten niedrigere Sätze, weil das Risiko bei den Schuldnern liegt, nicht bei Ihnen.
Sie möchten sich gegen Insolvenzen absichern
Beim Factoring ohne Regress trägt der Factor den Verlust, wenn der Kunde wegen Insolvenz nicht zahlt, nicht Ihr Unternehmen.
Einmaliger, schneller Bedarf
Sie haben eine große Rechnung mit 90 Tagen Zahlungsziel und brauchen das Geld bald? Factoring kann sie 1 bis 2 Werktage nach der Zustimmung des Finanzierers auszahlen, ohne Termine bei der Bank.
Factoring mit oder ohne Regress
Es gibt zwei Hauptarten von Factoring, mit unterschiedlicher Wirkung auf Risiko und Kosten:
Factoring mit Regress (unechtes Factoring)
Zahlt der Kunde (Schuldner) nicht, geht das Ausfallrisiko an Ihr Unternehmen zurück. Es ist günstiger (niedrigerer Satz), weil der Factor weniger Risiko trägt. Die Rechnung bleibt als Vermögenswert in der Bilanz.
Factoring ohne Regress (echtes Factoring)
Der Factor übernimmt das Ausfallrisiko des Schuldners vollständig. Wird der Kunde insolvent, zahlt Ihr Unternehmen den Vorschuss nicht zurück. Die Rechnung kann aus der Bilanz ausscheiden, was die Finanzkennzahlen verbessert. Der Satz ist etwas höher, weil der Factor dieses Risiko abdeckt.
Angebote auf Advanta können mit oder ohne Regress sein: Das Angebot des Finanzierers sagt es, bevor Sie annehmen. Advanta analysiert das Risikoprofil jedes Schuldners, um die Unterlagen für die Finanzierer vorzubereiten.
Häufige Fragen
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100 % digitaler Ablauf. Das Geld kommt 1 bis 2 Werktage, nachdem der Finanzierer zugestimmt hat. Keine monatlichen Gebühren.
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