Vergelijk de financieringskosten
Vul de gegevens van uw transactie in en zie de exacte kosten van elke optie en de mogelijke besparing.
Volledige vergelijking
Naast de kosten zijn er belangrijke structurele verschillen tussen de twee producten die uw keuze mee moeten bepalen.
| Criterium | Factoring | Rekening-courantkrediet |
|---|---|---|
| Gebruikelijk effectief tarief | 2,5%–5% per jaar | 7%–15% per jaar |
| Persoonlijke garanties | Meestal niet vereist | Gebruikelijk bij mkb-bedrijven |
| Risico op wanbetaling | Overgedragen, bij factoring zonder regres | Blijft bij het bedrijf |
| Effect op de balans | Kan van de balans verdwijnen (zonder regres) | Verhoogt de schulden |
| Limiet groeit mee met de omzet | Meestal, met uw omzet | Vereist heronderhandeling |
| Tijd tot het geld er is | 1-2 werkdagen na akkoord | 1–4 weken |
| Incassodienst | Inbegrepen (bij de factormaatschappij) | Niet inbegrepen |
Wanneer factoring de betere keuze is
Factoring past niet bij elke situatie, maar in een aantal scenario's is het duidelijk beter dan een rekening-courantkrediet.
Groeiend bedrijf
De factoringlimiet groeit evenredig mee met uw omzet. Een rekening-courantkrediet heeft een vast plafond, en voor meer moet u opnieuw met de bank onderhandelen.
Grote klanten of klanten uit de publieke sector
Facturen op solide partijen (de overheid, multinationals) krijgen lagere tarieven, omdat het risico bij de debiteuren ligt en niet bij u.
U wilt zich beschermen tegen faillissementen
Bij factoring zonder regres draagt de factormaatschappij het verlies als de klant door insolventie niet betaalt, niet uw bedrijf.
Eenmalige, snelle behoefte
Hebt u een grote factuur met een termijn van 90 dagen en hebt u het geld snel nodig? Factoring kan die 1 tot 2 werkdagen nadat de financier akkoord geeft uitbetalen, zonder afspraken bij de bank.
Factoring met of zonder regres
Er zijn twee hoofdvormen van factoring, met een verschillend effect op risico en kosten:
Factoring met regres
Als de klant (debiteur) niet betaalt, komt het risico van wanbetaling terug bij uw bedrijf. Het is goedkoper (lager tarief) omdat de factormaatschappij minder risico neemt. De factuur blijft als actief op de balans staan.
Factoring zonder regres
De factormaatschappij neemt het risico van wanbetaling door de debiteur volledig over. Gaat de klant failliet, dan hoeft uw bedrijf het voorschot niet terug te betalen. De factuur kan van de balans verdwijnen, wat de financiële ratio's verbetert. Het tarief is iets hoger omdat de factormaatschappij dat risico dekt.
Aanbiedingen op Advanta kunnen met of zonder regres zijn: het aanbod van de financier vermeldt dat, voordat u accepteert. Advanta analyseert het risicoprofiel van elke debiteur om het dossier voor de financiers voor te bereiden.
Veelgestelde vragen
Het verschil gezien? Vraag toegang aan.
100% digitaal proces. Het geld komt binnen 1 tot 2 werkdagen nadat de financier akkoord geeft. Geen maandelijkse kosten.
Geen verplichtingen · Geen maandelijkse kosten · Antwoord binnen één werkdag