Comparar costes de financiación
Introduzca los datos de su operación para ver el coste exacto de cada opción y el ahorro potencial.
Comparación completa
Más allá del coste, existen diferencias estructurales importantes entre los dos productos que deben influir en su decisión.
| Criterio | Factoring | Descubierto |
|---|---|---|
| Tasa efectiva típica | 2,5 %–5 % anual | 7 %–15 % anual |
| Garantías personales | Generalmente no exige | Habituales en pymes |
| Riesgo de impago | Transferido, si es sin recurso | Se queda en la empresa |
| Impacto en el balance | Puede salir del balance (sin recurso) | Aumenta el pasivo |
| El límite crece con las ventas | Normalmente, con las ventas | Requiere renegociación |
| Tiempo hasta cobrar | 1-2 días hábiles tras la aprobación | 1–4 semanas |
| Servicio de cobro | Incluido (en el factor) | No incluido |
Cuándo el factoring es la mejor opción
El factoring no es adecuado para todas las situaciones, pero existe un conjunto de escenarios en los que supera claramente al descubierto.
Empresa en crecimiento
El límite del factoring crece proporcionalmente a sus ventas. El descubierto tiene un techo fijo que exige renegociación bancaria.
Clientes grandes o públicos
Las facturas sobre entidades sólidas (el Estado, multinacionales) obtienen tasas más bajas porque el riesgo está en los deudores, no en usted.
Quiere protegerse de insolvencias
En el factoring sin recurso, si el cliente no paga por insolvencia, es el factor quien pierde, no su empresa.
Necesidad puntual y rápida
¿Tiene una factura grande con plazo de 90 días y necesita el dinero pronto? El factoring puede adelantarla 1 a 2 días hábiles después de que el financiador apruebe, sin reuniones en el banco.
Factoring con recurso vs sin recurso
Existen dos modalidades principales de factoring, con impactos diferentes en el riesgo y en el coste:
Factoring con recurso
Si el cliente (deudor) no paga, el riesgo de impago revierte a su empresa. Es más barato (tasa inferior) porque el factor asume menos riesgo. La factura permanece en el activo del balance.
Factoring sin recurso
El factor asume íntegramente el riesgo de impago del deudor. Si el cliente entra en insolvencia, su empresa no devuelve el anticipo. La factura puede salir del balance, mejorando los ratios financieros. La tasa es ligeramente superior, porque el factor cubre ese riesgo.
En Advanta, las ofertas pueden ser con o sin recurso: la oferta del financiador lo indica, antes de aceptar. Advanta analiza el perfil de riesgo de cada deudor para preparar el expediente para los financiadores.
Preguntas frecuentes
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