Comparar custos de financiamento
Introduza os dados da sua operação para ver o custo exato de cada opção e a poupança potencial.
Comparação completa
Para além do custo, existem diferenças estruturais importantes entre os dois produtos que devem influenciar a sua decisão.
| Critério | Factoring | Overdraft |
|---|---|---|
| Taxa efetiva típica | 2,5%–5% ao ano | 7%–15% ao ano |
| Garantias pessoais | Geralmente não exige | Habituais em PMEs |
| Risco de incumprimento | Transferido, se sem recurso | Fica na empresa |
| Impacto no balanço | Pode sair do balanço (sem recurso) | Aumenta passivo |
| Limite cresce com vendas | Normalmente, com as vendas | Necessita renegociação |
| Tempo até receber | 1-2 dias úteis após aprovação | 1–4 semanas |
| Serviço de cobrança | Incluído (no factor) | Não incluído |
Quando o factoring é a melhor escolha
O factoring não é adequado para todas as situações, mas existe um conjunto de cenários em que supera claramente o overdraft.
Empresa em crescimento
O limite do factoring cresce proporcionalmente às suas vendas. O overdraft tem teto fixo que exige renegociação bancária.
Clientes grandes ou públicos
Faturas sobre entidades sólidas (Estado, multinacionais) obtêm taxas mais baixas porque o risco está nos devedores, não em si.
Quer proteger-se de insolvências
No factoring sem recurso, se o cliente não pagar por insolvência, é o factor que perde, não a sua empresa.
Necessidade pontual e rápida
Tem uma fatura grande com prazo de 90 dias e precisa do dinheiro em breve? O factoring pode pagá-la 1 a 2 dias úteis depois de o financiador aprovar, sem reuniões no banco.
Factoring com recurso vs sem recurso
Existem duas modalidades principais de factoring, com impactos diferentes no risco e no custo:
Factoring com recurso
Se o cliente (devedor) não pagar, o risco de incumprimento reverte para a sua empresa. É mais barato (taxa inferior) porque o factor assume menor risco. A fatura permanece no ativo do balanço.
Factoring sem recurso
O factor assume integralmente o risco de incumprimento do devedor. Se o cliente entrar em insolvência, a sua empresa não devolve o adiantamento. A fatura pode sair do balanço, melhorando os rácios financeiros. A taxa é ligeiramente superior, porque o factor cobre esse risco.
Na Advanta, as ofertas podem ser com ou sem recurso: a oferta do financiador diz qual, antes de aceitar. A Advanta analisa o perfil de risco de cada devedor para preparar o processo para os financiadores.
Perguntas frequentes
Viu a diferença? Peça acesso.
Processo 100% digital. O dinheiro chega 1 a 2 dias úteis depois de o financiador aprovar. Sem mensalidades.
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