Factoring- und Confirming-Geschäfte,geprüft, bevor sie Sie erreichen.

Q: Wer trägt das Kreditrisiko?

Immer die finanzierende Bank. Advanta ist Software, wir verleihen kein Geld, wir sind kein Kreditinstitut. Ihr Haus nutzt die eigene Bilanz, mit eigenem Kreditrisiko und eigenen KYC- und Risikovorsorgerichtlinien. Wir orchestrieren den Prozess digital.

Q: Wo liegen die Daten? In der EU gehostet?

Ja. Ruhende Daten liegen bei Supabase eu-west-1 (Irland, auf AWS); ein regionsübergreifendes Failover gibt es derzeit nicht. AES-256 im Ruhezustand, TLS bei der Übertragung. Für DORA (EU-Verordnung 2022/2554) beschreibt ein Anbieterpaket jede Kontrolle mit ihrem Status. Programmereignisse tragen einen SHA-256-Hash und werden täglich verankert.

Q: Wie lange dauert der Start?

Ein erstes Käuferprogramm läuft als 90-tägiger Pilot. Die Rechnungen des Käufers kommen über eine direkte Anbindung an seine Buchhaltungssoftware oder per Datei-Upload, Lieferanten treten per Einladung bei, und Ihr Kreditteam sieht jedes Geschäft mit seinem Zertifikat ab der ersten Freigabe. Das White-Label-Branding wird parallel eingerichtet.

Q: Wie wird Advanta bezahlt?

≈ 25 Basispunkte auf das finanzierte Volumen , bezahlt vom Finanzierer und nur auf das, was finanziert wird. Die White-Label-Lizenz ist jährlich und wird mit jeder Bank vereinbart. Lieferanten zahlen nie eine Gebühr, und es gibt keine Einrichtungsgebühr.

Q: Was genau ist das White-Label?

Ihre Marke auf dem Programm. Das Banker-Portal und das Lieferantenportal können Ihren Namen, Ihre Farben und Ihre Domain tragen; Ihr Kreditteam entscheidet, Ihr Kapital finanziert. Advanta betreibt im Hintergrund den Score, die Rechnungsübernahme (34 Anbindungen oder eine Datei), das Zertifikat und die Zahlungsanweisungen.

Q: Konkurrieren Sie mit Banken? Werden Sie selbst Geschäfte anbahnen?

Nein. Advanta arbeitet nur über Banken und Finanzierer: Wir bahnen nie ein Geschäft an, ohne dass ein Finanzierer das Risiko übernimmt. Wir sind Infrastruktur, nicht der Kreditgeber, und eine Wettbewerbsverbotsklausel kann in den Partnerschaftsvertrag aufgenommen werden.

Q: Kann ich die Roadmap vor der Unterzeichnung sehen?

Ja. Was live gegangen ist, steht im öffentlichen Änderungsprotokoll , der Zustand der Plattform auf der Statusseite , und der Plan für Ihr Programm steht im Pilotvorschlag.

Advanta generiert Factoring- und Confirming-Geschäfte für Banken und Finanzierer. Unternehmen bringen ihre Rechnungen über eine direkte Anbindung an ihre Buchhaltungssoftware (34 Programme, von TOConline und Holded bis SAP und Business Central) oder per Datei-Upload ein. Die Plattform bewertet jedes Geschäft und erfasst die Bestätigung des Schuldners oder die Freigabe des Käufers als Nachweis; Ihr Kreditteam entscheidet, Ihr Kapital finanziert. Unternehmen in Portugal und Spanien können heute beitreten, die übrigen Länder des Euroraums folgen nacheinander.

Partnerschaftsanfrage → Zertifikat ansehen

Ihr Kapital, Ihre KreditentscheidungWhite-Label · Ihre Marke, Ihre DomainKeine Bilanz auf unserer Seite, niemals

confirming.yourbank.com / programmesBanker-Portal · White-Label⌘K

Programm · Meridian Foods · ein einziger Name zu prüfen

Diesen Monat finanziert1 240 000 €

Bezahlte Lieferanten63

Geprüfte Zertifikate63 / 63

Kosten für den Käufer0 €

Bereit zur Finanzierung

FT 2026/0421 · Northgate Metalworks · 100.000 € · Zertifikat nachgerechnet ✓

Rechnung	Lieferant	Zertifikat	Betrag
FT 2026/0421	NMNorthgate Metalworks	übereinstimmend · sha256/v1	100 000 €
FT 2026/0398	PSPennine Spinning	übereinstimmend · sha256/v1	84 237 €
FT 2026/0415	SPSevern Packaging	übereinstimmend · sha256/v1	112 418 €
FT 2026/0432	APAshcroft Paints	freigegeben · wartet auf Lieferant	52 019 €

Beispieldaten, fiktive Unternehmen

1 Namezu prüfen je Programm

34 + 14direkte Anbindungen und Dateiformate

sha256/v1Zertifikat für jedes Geschäft

0Bilanz auf unserer Seite

White-LabelIhre Marke, Ihre Domain

[01] Für Banken & Treasury

Prüfen Sie den Schuldner. Finanzieren Sie mit dem Nachweis in der Hand.

Beim Factoring tritt Ihnen ein Unternehmen seine Rechnungen ab, und Advanta benachrichtigt jeden Schuldner und erfasst dessen Bestätigung. Beim Confirming gibt ein großer Käufer die Rechnungen frei, die er ohnehin zahlen wird, und jeder Lieferant in seiner Basis kann eine Frühzahlung annehmen. So oder so finanzieren Sie gegen einen Schuldner, den Sie prüfen können, nicht nur gegen die Bilanz jedes einzelnen KMU, und Sie behalten den Kunden, das Kapital und die Rendite.

White-Label. Ihre Marke auf dem Programm, Ihr Team bei der Entscheidung.

Das Banker-Portal und das Lieferantenportal können Ihre Marke und Ihre Domain tragen. Ihr Kreditteam entscheidet, Ihr Kapital finanziert, und die Rendite bleibt bei Ihnen. Advanta betreibt das Programm im Hintergrund.

Widerrufbar, in der EU gehostet →

White-Label · Ihre Bankje Programm

Portalconfirming.yourbank.com

Lieferantenportalin Ihrer Marke

KreditentscheidungIhr Team

Kapital und RenditeIhres

Die Kontrollen, die eine Kreditabteilung braucht, bereits gebaut.

Kreditlimits je Schuldner und je Verkäufer, von der Plattform durchgesetzt. Angebote, die ablaufen (standardmäßig nach 7 Tagen) und verlängert werden können. Eine Finanzierer-API mit signierten Webhooks. Ein Nachweiszertifikat über die Bestätigung jedes Schuldners, mit IP-Adresse und Uhrzeit. Ein Kreditbericht und eine Risikoanalyse zu jedem Geschäft. Alles in der Sprache Ihres Teams, denn das Finanzierer-Portal läuft in 7 Sprachen: Portugiesisch, Spanisch, Englisch, Französisch, Deutsch, Italienisch und Niederländisch. KYB/AML-, DSGVO- und DORA-Kontrollen sind mit ihrem Status im Anbieterpaket beschrieben, unter NDA.

Der Sicherheitsstatus →

Finanzierer-Portal · Kontrollenje Finanzierer

Kreditlimitsje Schuldner · je Verkäufer

Angebotestandardmäßig 7 Tage · verlängerbar

IntegrationAPI · signierte Webhooks

Sprachen7 · PT ES EN FR DE IT NL

[02] Architektur

Ihre Bank ist die Bilanzebene. Wir sind die Schiene.

Wir verleihen kein Geld. Wir halten kein Kapital. Wir tragen kein Risiko. Wir sind die Software, die die Rechnungen von Unternehmen in prüfbare Factoring- und Confirming-Geschäfte verwandelt und Ihnen jedes einzelne mit seinem Nachweis bringt.

Unternehmen

KMU, die auf Ziel verkaufen, und große Käufer mit ihren Lieferanten

34 Anbindungen oder eine Datei14 DateiformatePT und ES heute

Advanta · Plattform

Score · KYB · Kreditbericht · Zertifikat

Rechnungsdatensha256-Zertifikatin der EU gehostetWhite-Label

Ihre Bank

Ihre Oberfläche, Ihre Domain, Ihr Kapital

KreditentscheidungRenditeKunde

Hosting in der EUAES-256 im RuhezustandRow-Level Security14 Dateiformate34 direkte AnbindungenSHA-256-Ereignisprotokoll, täglich verankert

Erlösmodell

Bezahlt von der Kapitalseite.

Keine Einrichtungsgebühr. Nie eine Gebühr für Lieferanten. Nichts finanziert, nichts bezahlt.

Geschäftsanbahnung

Auf finanziertes Volumen

Geschäfte kommen bewertet an, mit den Rechnungsdaten abgeglichen und mit der Bestätigung des Schuldners oder der Freigabe des Käufers. Advanta wird nur für das bezahlt, was Sie finanzieren.

Wer zahltder Finanzierer

Wie viel≈ 25 Basispunkte

Sprechen Sie mit uns

White-Label

Ihr Programm, Ihre Marke

Das Banker-Portal und das Lieferantenportal in Ihrer Marke, mit Ihrer Kreditentscheidung, Ihrem Kapital und Ihrer Rendite.

Wer zahltdie Bank

Wie vielJahreslizenz

Demo buchen

Dynamic Discounting

Die eigene Liquidität des Käufers

Wenn ein Käufer mit eigener Liquidität früher zahlt, behält er 85 % des gesicherten Skontos.

Wer zahltder Käufer

Wie viel15 % der erzielten Rendite

Sprechen Sie mit uns

[03] Regulatorische Einordnung

Wir sind nicht die Bank. Wir sind der Stack, der die Bank modern macht.

Advanta ist eine Softwareplattform, kein Finanzinstitut. Wir verleihen kein Geld, halten kein Kapital und tragen kein Kreditrisiko. Das Kapital, die Bilanz und die Beziehung zum Endkunden gehören Ihnen.

DSGVO + DORA

Hosting in der EU, AES-256 im Ruhezustand und TLS bei der Übertragung. Das DORA-Anbieterpaket (EU-Verordnung 2022/2554) beschreibt jede Kontrolle mit ihrem Status.

Sicherheitsstatus

Row Level Security auf jeder Tabelle, Secrets im Vault, SHA-256 für jedes Programmereignis, mit täglicher Verankerung. Das DORA-Anbieterpaket beschreibt jede Kontrolle mit ihrem Status, unter NDA.

Keine Banklizenz

Softwareanbieter, kein reguliertes Unternehmen. Advanta hält keine Finanzlizenz, bewegt kein Kundengeld und trägt kein Bilanzrisiko. Wir sind kein Kreditinstitut.

FAQ Fragen, die uns Vorstände stellen

Vor einem ersten Programm.

Was ist das Annahmezertifikat?

Wenn der Käufer eine Rechnung freigibt oder ein Schuldner eine Abtretungsanzeige bestätigt, hält die Plattform das fest: welcher Nutzer wann freigegeben hat, oder beim Schuldner, wann, von welcher IP und mit welchem Einmal-Token. Beide Einträge erhalten einen Fingerabdruck per sha256 über vier Felder. Ihr Portal rechnet den Fingerabdruck selbst nach, das Nachweispaket ebenso. So funktioniert es →

Warum reicht die Freigabe des Käufers als Grundlage für die Finanzierung?

Weil sie die Kreditfrage eines kleinen Unternehmens in das Zahlungsversprechen eines großen Unternehmens verwandelt. Der Käufer hat bereits entschieden zu zahlen, und an welchem Datum. Sie prüfen diesen einen Namen, einmal, und jeder Lieferant in seiner Basis kann auf dieser Grundlage früher bezahlt werden. Das Käuferprogramm →

Wer trägt das Kreditrisiko?

Immer die finanzierende Bank. Advanta ist Software, wir verleihen kein Geld, wir sind kein Kreditinstitut. Ihr Haus nutzt die eigene Bilanz, mit eigenem Kreditrisiko und eigenen KYC- und Risikovorsorgerichtlinien. Wir orchestrieren den Prozess digital.

Wo liegen die Daten? In der EU gehostet?

Ja. Ruhende Daten liegen bei Supabase eu-west-1 (Irland, auf AWS); ein regionsübergreifendes Failover gibt es derzeit nicht. AES-256 im Ruhezustand, TLS bei der Übertragung. Für DORA (EU-Verordnung 2022/2554) beschreibt ein Anbieterpaket jede Kontrolle mit ihrem Status. Programmereignisse tragen einen SHA-256-Hash und werden täglich verankert.

Wie lange dauert der Start?

Ein erstes Käuferprogramm läuft als 90-tägiger Pilot. Die Rechnungen des Käufers kommen über eine direkte Anbindung an seine Buchhaltungssoftware oder per Datei-Upload, Lieferanten treten per Einladung bei, und Ihr Kreditteam sieht jedes Geschäft mit seinem Zertifikat ab der ersten Freigabe. Das White-Label-Branding wird parallel eingerichtet.

Wie wird Advanta bezahlt?

≈ 25 Basispunkte auf das finanzierte Volumen, bezahlt vom Finanzierer und nur auf das, was finanziert wird. Die White-Label-Lizenz ist jährlich und wird mit jeder Bank vereinbart. Lieferanten zahlen nie eine Gebühr, und es gibt keine Einrichtungsgebühr.

Was genau ist das White-Label?

Ihre Marke auf dem Programm. Das Banker-Portal und das Lieferantenportal können Ihren Namen, Ihre Farben und Ihre Domain tragen; Ihr Kreditteam entscheidet, Ihr Kapital finanziert. Advanta betreibt im Hintergrund den Score, die Rechnungsübernahme (34 Anbindungen oder eine Datei), das Zertifikat und die Zahlungsanweisungen.

Konkurrieren Sie mit Banken? Werden Sie selbst Geschäfte anbahnen?

Nein. Advanta arbeitet nur über Banken und Finanzierer: Wir bahnen nie ein Geschäft an, ohne dass ein Finanzierer das Risiko übernimmt. Wir sind Infrastruktur, nicht der Kreditgeber, und eine Wettbewerbsverbotsklausel kann in den Partnerschaftsvertrag aufgenommen werden.

Welche Service-Level bieten Sie?

Derzeit wird keine Verfügbarkeitszusage angeboten: Die Plattform läuft in einer einzigen Region mit Backups auf Anbieterebene und ohne externes Verfügbarkeitsmonitoring. Support-Bedingungen werden pro Vertrag vereinbart, und jede Kontrolle ist mit ihrem Status im DORA-Anbieterpaket beschrieben, unter NDA verfügbar.

Kann ich die Roadmap vor der Unterzeichnung sehen?

Ja. Was live gegangen ist, steht im öffentlichen Änderungsprotokoll, der Zustand der Plattform auf der Statusseite, und der Plan für Ihr Programm steht im Pilotvorschlag.

Finanzieren Sie Factoring und Confirming mit beigefügtem Nachweis.

Partnerschaftsanfrage

Dreißig Minuten mit unserem Team: eine Sandbox-Demo des Finanzierer-Portals, des Käuferprogramms und des Zertifikats, und ein Vorschlag für ein erstes Programm.

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Das Dokument zu jedem Geschäft, nachgerechnet von Ihrem eigenen Portal.

So funktioniert es →

Antwort in <1 Werktag · diogo@advanta.pt