Wat factoring is en hoe het uw bedrijf kan helpen

Wat is factoring?

Factoring is een financiële transactie waarbij uw bedrijf zijn facturen op termijn verkoopt aan een financiële instelling (de “factor”) en het bedrag vooraf ontvangt: doorgaans tussen 70% en 90% van de factuurwaarde. Wanneer uw klant de factuur op de vervaldatum betaalt, houdt de factor zijn vergoeding in en maakt hij het restant over.

Hoe werkt factoring in Portugal?

1. Het bedrijf verstuurt facturen aan zijn klanten met betaaltermijnen (30-120 dagen)
2. Het dient de facturen in bij de bank of het factoringplatform
3. De bank beoordeelt het risico: kwaliteit van de debiteur, betalingsgeschiedenis, financiële gezondheid van het bedrijf
4. Het ontvangt het voorschot (doorgaans 80-90% van de waarde) binnen 1 tot 2 werkdagen na goedkeuring
5. De klant betaalt op de vervaldatum en de bank wordt rechtstreeks betaald
6. De bank maakt het restant over na aftrek van de afgesproken vergoeding

Soorten factoring

Factoring met regres

Als de debiteur niet betaalt, komt de verantwoordelijkheid weer bij het bedrijf te liggen. Dit is in Portugal de meest gebruikte vorm en heeft lagere tarieven, omdat de bank minder risico draagt.

Factoring zonder regres

De bank neemt het risico over dat de debiteur niet betaalt. Hogere tarieven, maar het bedrijf draagt het inningsrisico volledig over.

Stille factoring

De debiteur krijgt niet te horen dat de factuur is gecedeerd, en het bedrijf blijft de inning zelf beheren. Sommige banken bieden dit aan; bij Advanta wordt de debiteur altijd op de hoogte gebracht, omdat die kennisgeving de financier beschermt.

Wat kost factoring?

De kosten hangen af van het risico, de looptijd en het bedrag. In Portugal zijn de gebruikelijke tarieven:

• Servicevergoeding: 0,5% tot 2% van de factuurwaarde
• Financieringsrente: 2% tot 6% op jaarbasis (afhankelijk van de looptijd)
• Geen vaste maandelijkse kosten bij de meeste digitale platforms

Voor een factuur van € 10.000 op 60 dagen met een rente van 3,5% zijn de kosten ongeveer € 57. Vergelijk dit in onze rekentool met de kosten van een rekening-courantkrediet.

Wie kan factoring gebruiken?

Elk Portugees bedrijf dat facturen op termijn verstuurt aan andere bedrijven (B2B). De gebruikelijke voorwaarden zijn:

• Een bedrijf met een actief fiscaal nummer en een regelmatige commerciële activiteit
• Facturen aan zakelijke klanten (geen particulieren)
• Betaaltermijnen tussen 30 en 120 dagen
• Geen voorgeschiedenis van ernstige wanbetaling

Factoring versus andere financieringsvormen

Factoring is geen lening: het is simpelweg het vooraf ontvangen van geld dat u al verschuldigd is. In de meeste gevallen zijn er geen persoonlijke garanties nodig. Bij een aanbod zonder regres kunnen de facturen van de balans verdwijnen zonder extra schuld; met regres blijven ze er meestal op staan.

Vergeleken met:

• Rekening-courantkrediet: duurder, vereist zekerheden, beperkt de kredietruimte. Bekijk de uitgebreide vergelijking →
• Wisseldisconto: veel bureaucratie, vereist borgstellingen, traag proces
• Banklening: creëert schuld, vereist een ondernemingsplan, duurt weken

Hoe Advanta factoring eenvoudiger maakt

Advanta is een digitaal platform dat uw bedrijf in contact brengt met banken en financiers voor factoringtransacties. Het proces is eenvoudig:

1. Koppel uw boekhoudsoftware of upload uw facturen als bestand: CSV of Excel, SAF-T, e-facturen (Facturae, UBL/Peppol, CII/Factur-X, FatturaPA en meer) en boekhoudbestanden (FEC, DATEV, XAF). Bekijk alle koppelingen en formaten
2. Advanta leest de facturen en stelt het dossier samen
3. Advanta controleert het dossier en stelt een risicoanalyse op voor de financiers
4. Dien de facturen in die u wilt laten voorfinancieren
5. Een bank of financier beslist en doet een aanbod; zodra u accepteert, staat het geld binnen 1 tot 2 werkdagen op uw rekening

Geen papierwerk, geen vergaderingen.