Was ist Factoring und wie kann es Ihrem KMU helfen?

Was ist Factoring?

Factoring ist ein Finanzgeschäft, bei dem Ihr Unternehmen seine Rechnungen mit Zahlungsziel an ein Finanzinstitut (den „Factor“) verkauft und den Betrag vorab erhält: üblicherweise 70 % bis 90 % des Rechnungswerts. Wenn Ihr Kunde die Rechnung bei Fälligkeit bezahlt, behält der Factor seine Gebühr ein und zahlt Ihnen den Rest aus.

Wie funktioniert Factoring in Portugal?

1. Das KMU stellt seinen Kunden Rechnungen mit Zahlungsziel aus (30-120 Tage)
2. Es reicht die Rechnungen bei der Bank oder der Factoring-Plattform ein
3. Die Bank prüft das Risiko: Bonität des Schuldners, Zahlungshistorie, finanzielle Lage des KMU
4. Es erhält die Vorauszahlung (üblicherweise 80-90 % des Werts) 1 bis 2 Werktage nach der Freigabe
5. Der Kunde zahlt bei Fälligkeit und die Bank erhält das Geld direkt
6. Die Bank zahlt den Rest aus, abzüglich der vereinbarten Gebühr

Arten von Factoring

Factoring mit Regress

Zahlt der Schuldner nicht, geht die Haftung auf das KMU zurück. Das ist in Portugal die häufigste Form und hat niedrigere Sätze, weil die Bank weniger Risiko trägt.

Factoring ohne Regress

Die Bank übernimmt das Ausfallrisiko des Schuldners. Höhere Sätze, dafür gibt das KMU das Forderungsausfallrisiko vollständig ab.

Stilles Factoring

Der Schuldner erfährt nicht, dass die Rechnung abgetreten wurde, und das KMU kümmert sich weiter selbst um den Einzug. Manche Banken bieten das an; bei Advanta wird der Schuldner immer benachrichtigt, weil die Abtretungsanzeige den Finanzierer schützt.

Was kostet Factoring?

Die Kosten hängen vom Risiko, von der Laufzeit und vom Betrag ab. In Portugal sind diese Sätze üblich:

• Servicegebühr: 0,5 % bis 2 % des Rechnungswerts
• Finanzierungszins: 2 % bis 6 % pro Jahr (je nach Laufzeit)
• Keine festen monatlichen Kosten bei den meisten digitalen Plattformen

Bei einer Rechnung über 10.000 € mit 60 Tagen Laufzeit und einem Satz von 3,5 % lägen die Kosten bei etwa 57 €. Vergleichen Sie das in unserem Rechner mit den Kosten eines Kontokorrentkredits.

Wer kann Factoring nutzen?

Jedes portugiesische Unternehmen, das Rechnungen mit Zahlungsziel an andere Unternehmen stellt (B2B). Die üblichen Voraussetzungen sind:

• Ein Unternehmen mit aktiver Steuernummer und regelmäßiger Geschäftstätigkeit
• Rechnungen an Geschäftskunden (nicht an Privatpersonen)
• Zahlungsziele zwischen 30 und 120 Tagen
• Keine Vorgeschichte schwerwiegender Zahlungsausfälle

Factoring im Vergleich zu anderen Finanzierungsformen

Factoring ist kein Kredit: Es ist lediglich die Vorauszahlung von Geld, das Ihnen bereits geschuldet wird. In den meisten Fällen sind keine persönlichen Sicherheiten nötig. Bei einem Angebot ohne Regress können die Rechnungen aus der Bilanz genommen werden, ohne zusätzliche Verschuldung; mit Regress bleiben sie in der Regel in der Bilanz.

Im Vergleich zu:

• Kontokorrentkredit: teurer, verlangt Sicherheiten, schränkt den Kreditrahmen ein. Ausführlicher Vergleich →
• Wechseldiskont: viel Bürokratie, verlangt Bürgschaften, langsamer Prozess
• Bankkredit: erzeugt Schulden, verlangt einen Businessplan, dauert Wochen

Wie Advanta Factoring vereinfacht

Advanta ist eine digitale Plattform, die Ihr KMU für Factoring mit Banken und Finanzierern verbindet. Der Ablauf ist einfach:

1. Verbinden Sie Ihre Buchhaltungssoftware oder laden Sie Ihre Rechnungen als Datei hoch: CSV oder Excel, SAF-T, E-Rechnungen (Facturae, UBL/Peppol, CII/Factur-X, FatturaPA und mehr) und Buchhaltungsdateien (FEC, DATEV, XAF). Alle Anbindungen und Formate ansehen
2. Advanta liest die Rechnungen ein und bereitet die Akte vor
3. Advanta prüft die Akte und erstellt eine Risikoanalyse für die Finanzierer
4. Reichen Sie die Rechnungen ein, die Sie vorfinanzieren möchten
5. Eine Bank oder ein Finanzierer entscheidet und macht ein Angebot; sobald Sie annehmen, kommt das Geld in 1 bis 2 Werktagen an

Kein Papierkram, keine Termine.