Was ist Confirming und wie kann es Ihre Liquidität verbessern?

Was ist Confirming?

Confirming (auch Reverse Factoring oder Supply Chain Finance genannt) ist ein Geschäft, bei dem die Bank Ihren Lieferanten für Sie bezahlt (meist bei Fälligkeit oder vorzeitig) und Ihr KMU der Bank den Betrag über eine Laufzeit zurückzahlt. Anders gesagt: Der Lieferant wird pünktlich (oder früher) bezahlt, und Ihr Unternehmen gewinnt 30 bis 120 zusätzliche Tage für die Zahlung.

Wie funktioniert es?

1. Sie erhalten eine Rechnung von einem Lieferanten (Zahlungsziel 30-60 Tage)
2. Sie reichen die Rechnung auf der Plattform ein und beantragen eine Verlängerung des Zahlungsziels
3. Die Bank prüft das Risiko Ihres Unternehmens (nicht das des Lieferanten)
4. Die Bank bezahlt den Lieferanten zum ursprünglichen Fälligkeitstermin
5. Ihr KMU zahlt der Bank den Betrag zurück, 30 bis 120 Tage später

Was unterscheidet Confirming von Factoring?

Beim Factoring finanziert Ihr Unternehmen Forderungen vor: Geld, das Ihnen geschuldet wird. Beim Confirming verlängern Sie Verbindlichkeiten: Geld, das Sie Lieferanten schulden. Die beiden Produkte ergänzen sich:

• Factoring = früher bezahlt werden
• Confirming = später bezahlen

Vorteile für Ihr KMU

• Liquiditätsspielraum: Lieferanten 30-120 Tage später bezahlen, ohne Strafzahlungen
• Bessere Beziehungen: Lieferanten werden pünktlich (oder früher) bezahlt, das stärkt die Geschäftsbeziehung
• Kein Kredit: Es handelt sich um eine Verlängerung des Zahlungsziels
• Verhandlungsmacht: Lieferanten, die wissen, dass sie pünktlich bezahlt werden, können bessere Preise anbieten

Was kostet es?

Confirming ist in der Regel günstiger als Factoring, weil das Risiko geringer ist: Die Bank prüft Ihre Rückzahlungsfähigkeit und ist nicht von fremden Schuldnern abhängig. Übliche Sätze in Portugal:

• Jahreszins: 1,5 % bis 4 % (niedriger als beim Factoring, weil das Risiko geringer ist)
• Keine Fixkosten bei Advanta

Wer kann Confirming nutzen?

Jedes KMU mit regelmäßigen Lieferanten und nachgewiesener Rückzahlungsfähigkeit. Die Voraussetzungen ähneln denen beim Factoring:

• Ein portugiesisches Unternehmen mit aktiver Steuernummer
• Eingangsrechnungen mit festgelegten Zahlungszielen
• Eine Historie pünktlicher Zahlungen an Lieferanten
• Stabile Umsätze, die die Rückzahlungsfähigkeit belegen

Confirming bei Advanta

Advanta vereint Factoring und Confirming auf einer einzigen Plattform. Verbinden Sie Ihre Buchhaltungssoftware oder laden Sie Ihre Rechnungen einmal als Datei hoch, und Sie haben Zugang zu beiden Produkten. Dieselbe Risikoanalyse gilt für beide: Die Bank oder der Finanzierer sieht die finanzielle Lage Ihres Unternehmens an einem Ort.