Para bancos · partner program

A camada moderna de factoring para bancos europeus

Distribua factoring e supply chain finance digitalmente aos seus clientes PME, sem 18 meses de projetos de IT, sem custos fixos pesados. API-first, ligado ao ERP, pronto para white-label.

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27 endpoints · OpenAPI 3.1 67 países scaffolded White-label ready
Layer 1
Banco licenciadoCapital · risco · regulação
↓ API
Layer 2
Advanta · plataformaScore · ERP · KYB · settlement
↓ OAuth + ERP
Layer 3
PMEs · marketplace200+ em waitlist · 67 países
Para bancos & treasury

Distribua factoring em semanas, não anos

A maioria dos bancos europeus tem capital, balcões e licença, mas falta-lhes a stack digital, a conexão a ERPs de PME e a infraestrutura de scoring em tempo real. É exatamente isso que oferecemos.

Distribuição

Acesso instantâneo a 200+ PMEs portuguesas em waitlist. Marketplace de origination potencial com risk score pré-calculado.

200+ PMEs · pipeline ativo

ERP plumbing

65 connectors em produção (Primavera, PHC, SAP, Oracle, Sage). Não precisa de fazer integrações, herdamos toda a stack.

65 ERPs · 67 países

Risk scoring

Advanta Score em 87s · 31 bureaus integrados · ML híbrido. Plug-and-play como API ou white-labeled na sua UI.

P95 <2s · 99.97% uptime

Compliance

e-invoicing (12 normas), KYB/AML, GDPR, DORA, ESG/CSRD. A camada de compliance que custaria 18 meses a construir.

GDPR · DORA · ISO 27001
Arquitetura

A sua empresa é a camada de balanço. Nós somos a camada de software.

Não emprestamos. Não detemos capital. Não tomamos o risco. Somos a stack de software que torna o seu balanço acessível digitalmente a uma nova geração de PMEs.

  • API-first: 27 endpoints, OpenAPI 3.1, webhooks bidirecionais, SDKs em Node/Python/Go/PHP
  • White-label total: a sua marca, a sua UI, a sua URL. A Advanta torna-se infraestrutura invisível
  • Modulares: use só o Score, ou Score+Marketplace, ou tudo (full SCF stack)
  • Settlement: SEPA Instant nativo, suporte SWIFT, multi-moeda (EUR, USD, GBP, BRL, +43 outras)
  • Data residency: hosting na UE (Frankfurt + Dublin), encriptação AES-256, TLS 1.3
ApresentaçãoA sua UI · o seu domínio · a sua marca
white-labelembeddable widgets
↑ webhooks · ↓ REST
Advanta API · plataformaScore · KYB · Factoring · Confirming · ESG · Settlement
27 endpointsOAuthwebhooks
↓ OAuth
ERP connectors65 ERPs · 31 bureaus · 12 e-invoicing
SAPOraclePrimaveraPHC
↓ KYC · score
PME marketplace200+ PMEs · risk score pré-calculado · DSO >60d
Revenue model

3 modelos de parceria

Escolha como quer começar. Pode evoluir entre modelos à medida que aumenta o volume.

Tier 1

API only

Compra o Score API à la carte. Use no seu próprio onboarding. Sem distribuição via marketplace.

Pricing€0,15/call
Min. volume10k calls/mês
Setup€0
  • Advanta Score API
  • KYB checks
  • Bureau aggregation
Falar sobre API
Tier 2 · recomendado

Marketplace partnership

Acesso ao marketplace de PMEs. A sua empresa origina, financia e mantém a relação. A Advanta opera a stack.

Origination fee40 bps
Setup€0
Onboarding6 semanas
  • Tudo do Tier 1
  • Marketplace de PMEs
  • Settlement orchestration
  • Servicing & collections
Reservar demo
Tier 3

White-label license

Toda a plataforma Advanta com a sua marca, a sua UI, o seu domínio. Plataforma própria sem a desenvolver.

License fee€80k/ano
Origination20 bps
Onboarding12 semanas
  • Tudo do Tier 2
  • White-label total
  • Dedicated CSM
  • SLA enterprise
Falar sobre licença
Posicionamento regulatório

Não somos o banco. Somos a stack que torna o banco moderno.

A Advanta é uma plataforma de software, não uma instituição financeira. Não emprestamos, não detemos capital, não tomamos risco de crédito. O capital, o balanço e a relação com o cliente final pertencem-lhe.

GDPR + DORA

Hosting na UE. Encriptação AES-256. Auditoria contínua. Conforme o Regulamento UE 2554/2022.

ISO 27001 + SOC 2

ISO 27001 certificada. SOC 2 Type II em Q3 2026. Audit reports disponíveis sob NDA.

Sem licença bancária

Software vendor regulado pela CMVM como prestador de serviços de pagamento (Decreto-Lei 91/2018 art.º 11). Não somos credit institution.

FAQ

Perguntas que os C-levels nos fazem

Quem suporta o risco de crédito?
O banco parceiro, sempre. A Advanta é software, não emprestamos, não somos credit institution. A sua empresa usa o seu próprio balanço, com as suas próprias políticas de credit risk, KYC e provisioning. Nós orquestramos o processo digitalmente.
Onde estão os dados? Hospedados na UE?
Sim. Frankfurt (AWS eu-central-1) primary, Dublin (AWS eu-west-1) failover. Encriptação AES-256 em repouso, TLS 1.3 em trânsito. Conforme GDPR e DORA (Regulamento UE 2554/2022). Audit logs WORM-protected, retenção de 7 anos.
Quanto tempo demora a integração?
Tier 1 (API only): 1–2 semanas, basta ligar o seu onboarding ao nosso Score API. Tier 2 (marketplace): 6 semanas, inclui setup de marketplace, assinatura de SLA e settlement testing. Tier 3 (white-label): 12 semanas, inclui custom branding, custom URLs e dedicated CSM.
Como funciona o revenue share no marketplace?
40 bps sobre o volume originado via marketplace. Exemplo: financia uma fatura de €100k antecipada à PME, a sua empresa cobra à PME (digamos) 2% de spread = €2.000, paga 40 bps × €100k = €400 à Advanta. Sem mensalidade no Tier 2. Sem setup. Pay-per-deal.
Como é o white-label exatamente?
A sua UI, o seu domínio (factoring.oseubanco.pt), a sua marca. A Advanta é infraestrutura invisível. A sua empresa customiza: cores, logo, copy, fluxos de UX, emails transacionais, suporte. Nós orquestramos: Score, ERP sync, settlement, compliance, e-invoicing.
Competem com bancos? Vão originar diretamente?
Não. O modelo Advanta é 100% B2B2C através de bancos parceiros. Nunca originamos sem um banco parceiro a tomar o risco. A nossa estratégia é ser a "Stripe do factoring", infraestrutura, não cliente final. A cláusula de non-compete fica explicitamente no contrato de parceria.
Que SLAs oferecem para Tier 2/3?
Tier 2: 99.5% uptime, resposta em 8h, resolução em 5d. Tier 3: 99.95% uptime, resposta em 1h em horário laboral, 4h fora de horas, resolução em 24h. Penalty clauses standard.
Posso ver o roadmap antes de assinar?
Sim, é público. Mostra honestamente o estado de cada país (em produção · beta · scaffolded), cada ERP (live · roadmap · gap) e cada milestone de compliance. Quarterly review com partner banks acima de Tier 2.

Pronto para distribuir factoring digital?

Reserve 30 min com o Diogo. Demo da plataforma em sandbox, walkthrough da arquitetura e proposta de partnership tier com base no seu volume e roadmap.

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