Qual a melhor opção para a sua empresa? Comparamos custos, prazos, requisitos e riscos.
As PMEs portuguesas tem mais opções de financiamento do que nunca — mas navegar entre elas é confuso. Cada opção tem custos, requisitos e riscos diferentes. Este guia compara as principais.
O que é: Vende faturas a prazo a um banco e recebe o valor antecipadamente.
Custo: 2-6% anualizado | Prazo: 24-48h | Garantias: Nenhuma (as faturas são a garantia)
Ideal para: Empresas B2B com faturas a prazo e necessidade de liquidez imediata.
Limitacao: Depende da qualidade dos devedores.
Guia completo de factoring → | Ver na Advanta →
O que é: O banco paga ao seu fornecedor por si é a PME reembolsa a prazo.
Custo: 1.5-4% anualizado | Prazo: 30-120 dias extra | Garantias: Nenhuma
Ideal para: Empresas com custos fixos elevados que precisam de folga no pagamento a fornecedores.
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O que é: Crédito a medio/longo prazo com reembolso em prestacoes.
Custo: 4-8% + comissão de abertura + selo | Prazo aprovação: 2-6 semanas | Garantias: Pessoais e/ou reais
Ideal para: Investimentos em equipamento, expansao, aquisicoes.
Limitacao: Cria dívida no balanco, exige garantias, processo lento.
O que é: Linha de crédito rotativa associada a conta bancaria.
Custo: 8-15% + comissão de imobilizacao | Prazo: Imediato (se já aprovado) | Garantias: Pessoais
Ideal para: Necessidades pontuais de curtissimo prazo.
Limitacao: Muito caro para uso continuado. Comparação factoring vs overdraft →
O que é: Financiamento de equipamento com opção de compra no final.
Custo: 3-7% | Prazo: 2-5 anos | Garantias: O próprio bem
Ideal para: Viaturas, maquinaria, equipamento informatico.
O que é: Investimento em troca de participacao na empresa.
Custo: Diluicao de capital | Prazo: Meses de negociação | Requisitos: Empresa com potencial de crescimento elevado
Ideal para: Startups e empresas tecnologicas em fase de crescimento.
Portugal 2030, IAPMEI, Banco Portugues de Fomento — existem dezenas de linhas de apoio com taxas subsidiadas. O desafio é a burocracia e os prazos de aprovação (meses).
Ideal para: Investimentos estrategicos de medio prazo com planeamento antecipado.
Depende do motivo:
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