Comparar custos de financiamento
Introduza os dados da sua operação para ver o custo exato de cada opção e a poupança potencial.
Comparação completa
Para além do custo, existem diferenças estruturais importantes entre os dois produtos que devem influenciar a sua decisão.
| Critério | Factoring | Overdraft |
|---|---|---|
| Taxa efetiva típica | 2,5%–5% ao ano | 7%–15% ao ano |
| Garantias pessoais | Geralmente não exige | Habituais em PMEs |
| Risco de incumprimento | Transferido (sem recurso) | Fica na empresa |
| Impacto no balanço | Off-balance (sem recurso) | Aumenta passivo |
| Limite cresce com vendas | Sim, automaticamente | Necessita renegociação |
| Prazo de aprovação | 24-48 horas (digital) | 1–4 semanas |
| Serviço de cobrança | Incluído (no factor) | Não incluído |
Quando o factoring é a melhor escolha
O factoring não é adequado para todas as situações, mas existe um conjunto de cenários em que supera claramente o overdraft.
Empresa em crescimento
O limite do factoring cresce proporcionalmente às suas vendas. O overdraft tem teto fixo que exige renegociação bancária.
Clientes grandes ou públicos
Faturas sobre entidades sólidas (Estado, multinacionais) obtêm taxas mais baixas porque o risco está nos devedores, não em si.
Quer proteger-se de insolvências
No factoring sem recurso, se o cliente não pagar por insolvência, é o factor que perde, não a sua empresa.
Necessidade pontual e rápida
Tem uma fatura grande com prazo de 90 dias e precisa do dinheiro já? O factoring resolve em 24-48h, sem reuniões no banco.
Factoring com recurso vs sem recurso
Existem duas modalidades principais de factoring, com impactos diferentes no risco e no custo:
Factoring com recurso
Se o cliente (devedor) não pagar, o risco de incumprimento reverte para a sua empresa. É mais barato (taxa inferior) porque o factor assume menor risco. A fatura permanece no ativo do balanço.
Factoring sem recurso
O factor assume integralmente o risco de incumprimento do devedor. Se o cliente entrar em insolvência, a sua empresa não devolve o adiantamento. A fatura sai do balanço (off-balance sheet), melhorando os rácios financeiros. Tem taxa ligeiramente superior, mas inclui seguro de crédito.
A Advanta oferece ambas as modalidades, com análise automática do perfil de risco de cada devedor para apresentar a opção mais favorável.
Perguntas frequentes
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