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Herramientas individuales
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¿Cuánto tarda su empresa en cobrar tras facturar? Compare con la media nacional y europea.
Media PT: 67 días · Media UE: 45 días Calcular DSO → LiquidezDPO¿Está aprovechando bien el crédito de sus proveedores? Calcule el plazo medio de pago.
Óptimo: 30–45 días · Riesgo: +60 días Calcular DPO → LiquidezFM¿Tiene capital suficiente para las operaciones del día a día? Calcule la liquidez corriente de su empresa.
Ratio saludable: ≥ 1,5× Calcular → RentabilidadBE¿A cuántas unidades y a qué facturación empieza a tener beneficio? Calcule el break-even operativo.
Break-even en unidades y en euros Calcular → FinanciaciónF/O¿Cuál es la financiación más barata para su empresa? Compare el coste real de cada opción.
Factoring: 3–5% · Overdraft: 8–15% Comparar → DerechosJMCalcule los intereses que tiene derecho a cobrar por retrasos de pago B2B, conforme a la ley portuguesa.
Tasa: BCE + 8 p.p. · DL 62/2013 Calcular → Estructura financieraAFEvalúe la solidez de la estructura financiera: autonomía, cobertura de cargas y riesgo de infracapitalización.
Referencia saludable: ≥ 30% de fondos propios Calcular → Eficiencia operativaPMI¿Cuánto tiempo está su dinero parado en stock? Identifique el inventario excesivo y su coste de oportunidad.
Referencia: 30–45 días · Riesgo: +90 días Calcular → Riesgo comercialCCEvalúe la dependencia de la cartera. Un cliente que representa más del 30% de la facturación es un riesgo estratégico.
Riesgo elevado: 1 cliente > 30% de facturación Analizar → SostenibilidadESGEvalúe el desempeño Ambiental, Social y de Gobernanza de su pyme. Puntuación 0–100 con tier y plan de mejora.
Basado en la norma VSME (EFRAG) · Gratis Calcular ESG →De la infracapitalización a la dependencia de un único cliente: los patrones de riesgo más comunes y cómo evitarlos.
Por qué la educación financiera
Portugal tiene 400.000 pymes que mueven €160.000 millones en facturación anual. La mayoría no tiene acceso a las herramientas de diagnóstico financiero que las grandes empresas usan cada día.
Es el compromiso ESG de Advanta: democratizar el conocimiento financiero, para que cada gestor tome mejores decisiones, con o sin nuestro servicio.
Vea dónde está la empresa hoy con métricas objetivas y comparables.
Entienda qué significa cada métrica y cómo la usan los mejores gestores.
Recomendaciones prácticas y financiación para ejecutar las mejoras.
Siga la evolución y demuestre el impacto de las decisiones a lo largo del tiempo.
Casos ilustrativos
Ejemplos basados en perfiles típicos de pymes portuguesas que usan factoring y confirming.
Obras públicas con facturas a ayuntamientos. Con factoring, pasó a cobrar en 24h independientemente de los plazos del sector público. Capital liberado: €180k.
Factoring sin recursoDistribuidora con 30 proveedores pagados antes del plazo. El confirming amplió los plazos a 82 días sin impacto en las relaciones comerciales. Caja adicional: €95k.
ConfirmingClientes que pagaban a 90 días mientras salarios y alquileres vencían a 30. El factoring revirtió el circulante negativo en 6 semanas, sin recurrir a crédito bancario.
FactoringCasos ilustrativos basados en perfiles típicos. Los resultados reales varían según el perfil de riesgo de la empresa.
Autodiagnóstico señales de alerta
Los resultados positivos no garantizan salud financiera. Estos son los patrones de riesgo más comunes en las pymes portuguesas.
¿Los clientes pagan en más de 60 días?
El capital atrapado financia a los clientes, no al negocio.
Ver la calculadora →¿Paga a los proveedores antes de cobrar de los clientes?
Una brecha de tesorería que se agrava con el crecimiento.
Ver la calculadora →¿El circulante es negativo o próximo a cero?
Incapacidad de absorber choques operativos.
Ver la calculadora →¿Depende de un cliente para más del 40% de la facturación?
Una caída de pedidos puede ser fatal para la liquidez.
Ver la calculadora →¿Recurre al descubierto para pagar salarios o proveedores?
Señal clara de un desfase estructural de tesorería.
Ver la calculadora →¿Las ventas crecen pero la caja no acompaña?
El crecimiento sin liquidez acelera el riesgo de insolvencia.
Ver la calculadora →¿Tiene facturas vencidas hace más de 90 días sin cobrar?
Cada día extra cuesta intereses de demora legales y credibilidad.
Ver la calculadora →¿La autonomía financiera está por debajo del 30%?
Empresa excesivamente dependiente de financiación ajena.
Ver la calculadora →Guías prácticas
Explicaciones detalladas, sin jerga, con pasos que puede aplicar esta semana.
Cómo funciona, costes, tipos y cómo empezar.
Guía completa¿Qué es el confirming?Pague a los proveedores con plazo extra.
Guía práctica7 formas de mejorar la tesoreríaEstrategias que puede implementar esta semana.
Guía práctica¿Los clientes no pagan las facturas?5 soluciones para proteger la tesorería.
ComparaciónTodas las opciones de financiaciónFactoring, confirming, préstamos, leasing y más.
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